Где выгоднее всего снимать наличные деньги для ИП?
При снятии денег с расчетного счета, предприниматели теряют часть средств из-за комиссии, которую требуют банки. Мы подготовили сравнительный обзор.
Сравнительная таблица
Мы провели исследование среди популярных банков, проверили, какую сумму процентов с вас запросит банк при выводе денег со счета.
В таблице можно ознакомиться с тарифами и комиссией за снятие средств. Рассмотрены тарифные планы, которые подходят начинающим предпринимателям.
На официальных сайтах финансовых учреждений указана не вся информация, поэтому при необходимости, можно запросить более развернутую тарифную сетку у банка. Также обращайте внимание на надпись «от N%». Как правило, значение «от» работает для маленьких сумм вывода — до 100 000 рублей.
ВНИМАНИЕ: данная таблица отражает условия для самых дешевых/бесплатных тарифов банках. На других тарифах условия по комиссиям отличаются.
| Сумма для снятия, рублей | Альфа | Открытие | Райффайзен | Сбербанк | МодульБанк | ПромсвязьБанк |
| до 100 000 | 1,50% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 0,75-1,5% | 1-1,7% |
| от 100 000 до 150 000 | 1,50% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 0,75-5% | 1-2,3% |
| от 150 000 до 250 000 | 1,50% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 0,75-5% | 1-2,3% |
| от 250 000 до 300 000 | 1,50% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 0,75-5% | 1-2,3% |
| от 300 000 до 400 000 | 1,50% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 1-20% | 5-10% |
| от 400 000 до 500 000 | 5% | 0,50% | 1,60% | 1,40% | 1-20% | 5-10% |
| от 500 000 до 1 000 000 | 5% | 0,50% | 2,90% | 1,40% | 10-20% | 10-15% |
| от 1 000 000 до 10 000 000 | 15% | 0,50% | 2,9-10% | 1,4-8% | 10-20% | 10-15% |
| более 10 000 000 | 15% | 0,50% | 10% | 10-15% | 10-20% | 10-15% |
Выгодные тарифы предлагает банк «Открытие». Сумма комиссии здесь фиксированная, и составляет 0,50% вне зависимости от суммы снятия.
В основном банки придерживаются единой политики по формированию процентных ставок за снятие денег. Так, за снятия сумм до 100 000, вы не потратите больше 1,7%. Для клиентов Модуль Банка процент будет составлять от 0,75 до 1,5%.
Бизнесмены с выручкой от 100 000 до 300 000 рублей в среднем потратят 1,2%. Самые выгодные условия у банка «Открытие» — 0,50%, в то время как самый большой процент в банке «Модуль» — 5%.
За снятие от 1 млн до 10 млн необходимо будет отдать от 1 до 10%. И в этом случае второе место по низким процентным ставкам занимает СберБанк, который снимет только 1,4% до 1 млн, 8% до 10 млн. На третьем месте банк Райффайзен с комиссией 2,9% до 1 млн, и до 10% при снятии до 10 млн.
Проценты за снятие от 10 млн везде практически одинаковые, кроме банка «Открытия» и их 0,50%. В среднем банки берут 15% от суммы.
Самым дорогим банком стал МодульБанк. При обналичивании суммы более 300 000 рублей, комиссия в 20% невыгодное решением, несмотря на функционал тарифов и сумму оплаты за них.
Как выводить деньги с расчетного счета?
Несмотря на низкую комиссию за снятие денег в банке «Открытие», свои минусы все же есть. Вы открываете счет абсолютно бесплатно, стоимость тарифа очень низкая, но вот за подключение дополнительных услуг к интернет-банкингу, необходимо будет платить.
Если сравнивать возможности услуг этого банка с Райффайзеном, то тарифы в последнем более интересные и экономически выгодные. Но если вы снимаете суммы более 1 млн, выгоднее пользоваться услугами банка «Открытие».
Перед открытием расчетного счета, ознакомьтесь детально с тарифами банков и учитывайте, что некоторые операции банки считают подозрительными. Обращайте внимание на то, что:
- Снятие наличных денег не должно проводиться часто. Как минимум должно пройти 3—5 дней с момента их поступления.
- Ежемесячно сумма снятия не более 600 тысяч. ЦБ расценивает это подозрительным, поэтому лучше сохранять все документы о поступлениях и списаниях.
- Наличные лучше снимать с промежутками. Не используйте схему снятия наличных в конце или в начале операционного дня.
- Если вы используете корпоративные карты и проводите через них частые операции по снятию налички, вы рискуете привлечь внимание налоговой.
- Следите за тем, чтобы суммы денег, которые вы снимаете не превышал 30% от общего оборота по счету.
- Если вы часто снимаете большие суммы денег, банк вправе затребовать у вас документацию по расходам снятой налички.
Частный предприниматель может распоряжаться всей прибылью от чистой выручки после уплаты налогов. Но, чтобы не отдать большую часть средств банку, следите за уровнем процентов, которые запрашивает финучреждение.
В некоторых банках, выгоднее сделать снятие по частям, чем сразу обналичить 10 млн (МодульБанк, ПромСвязьБанк). А в некоторых случаях дешевле вывести средства на счет физлица, чем снимать их наличными. Как правило, сумма комиссии при использовании этой услуги в два раза меньше.
Для вывода наличных обратите внимание на тарифы в банках Открытие, Райффайзен и Сбербанк, так как их комиссия самая низкая на рынке финуслуг.
Для вывода сумм до 150 000 рублей, привлекательны условия банков Промсвязьбанк, Открытие и Альфа, где комиссия для вывода маленьких сумм отсутствует.
