Лучшие интернет-банки для бизнеса: сравнение тарифов, какой выбрать

Для старта ИП и небольшого ООО подойдут шесть банков: Точка, Т-Банк, Модульбанк, Альфа-Банк, «Сфера» и Делобанк. В этих банках можно открыть счёт онлайн, а на старте почти везде есть бесплатный период или тариф без платы за обслуживание. Я уже упоминал часть банков в статье про бонусы рекламных систем. Здесь сравниваем их с точки зрения малого бизнеса.

Почему именно эти банки попали в обзор:

• Не только расчётный счёт. РКО сегодня — это облачный сервис: бухгалтерия, электронная подпись, эквайринг, бизнес-карты, кредиты и интеграции.
• Современные веб-версия и мобильное приложение.
• Бесплатные тарифы или льготный период для малого бизнеса.

Тарифы банков меняются, поэтому перед открытием счёта сверяйте условия на сайте банка. Если какая-то информация в статье перестала быть актуальной — напишите в комментариях, исправим.

Самые технологичные банки — кого сравниваем

• Точка
• Т-Банк (бывший Тинькофф Бизнес)
• МодульБанк
• Альфа-Банк
• Сфера
• ДелоБанк

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для IT-бизнеса и интернет-проектов, — функциональность интернет-банка: все вопросы должны решаться дистанционно, не выходя из дома.

Тарифы на обслуживание

Тарифы делятся по масштабу бизнеса: для новичков, малого бизнеса и компаний с большими оборотами. В таблице — тарифы, которые указаны на официальных сайтах банков. Для ИП и ООО условия могут отличаться, поэтому ориентируйтесь на страницу тарифов для вашей формы бизнеса.

Банк	Тарифы и цена обслуживания в месяц	Что ещё учесть
Точка	«Ноль» — 0 ₽ (для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад); «Начало» — 950 ₽; «Развитие» — 4 200 ₽; «Корпоративный» — 25 000 ₽. Для продавцов на маркетплейсах есть «Селлер» и «Селлер Про»	Поддержка круглосуточно; базовая бухгалтерия бесплатно; в месяц без операций на «Начало» и «Развитие» плата не списывается
Т-Банк (Т-Бизнес)	«Простой» — 490 ₽; «Продвинутый» — 1 990 ₽; «Профессиональный» — 4 990 ₽. Первые два месяца обслуживания бесплатны на любом тарифе	«Простой» бесплатен в месяц, когда счётом не пользовались; «Продвинутый» — при покупках от 400 000 ₽ по бизнес-карте за прошлый месяц; электронная подпись бесплатно
Модульбанк	Для ООО: «Стартовый» — 0 ₽; «Оптимальный» — 490 ₽; «Безлимитный» — 3 920 ₽; «Корпоративный» — 39 900 ₽. Для ИП тарифы смотрите на отдельной странице банка	На «Стартовом» переводы физлицам бесплатны до 250 000 ₽ в месяц; на «Оптимальном» перевод в другой банк — 19 ₽; на «Безлимитном» переводы бесплатны; поддержка круглосуточно
Альфа-Банк	«Ноль за обслуживание» — бесплатно при поступлениях до 1 млн ₽ в месяц, при больших — 990 ₽; «Быстрое развитие» — 1 990 ₽ (новым клиентам −50% на 6 месяцев)	Есть тарифы с процентами на остаток; бесплатные бухгалтерские услуги; для нотариусов, ТСЖ и бюджетных организаций предусмотрены отдельные условия
Банк «Сфера»	Актуальные тарифы уточняйте на сайте банка	—
Делобанк	Для ИП — тариф «ДелоЛайт», первый месяц обслуживания бесплатный	Банк входит в Банк Синара; бесплатная горячая линия 8 800 5000 700

Только у Т-Банка нет тарифа с постоянной нулевой платой, зато есть два бесплатных месяца и условия, при которых тариф ничего не стоит. У Точки «Ноль» подходит только ИП в первые 90 дней, потом придётся перейти на платный тариф или выбрать другой банк.

Как открыть счёт для ИП или ООО

Заявку на счёт обычно подают онлайн. Для ИП нужны паспорт и свидетельство о постановке на учёт в ФНС, если ИП ещё нет в ЕГРИП. Договор подписывают лично, но без визита в отделение: в Точке менеджер приезжает в удобное место, в Модульбанке сотрудник привозит документы и активирует счёт, пока вы подписываете договор. Электронная подпись для директора и сотрудников у Т-Банка выпускается бесплатно.

Чтобы вести учёт всех доходов, в личном кабинете можно соединить несколько счетов в разных банках: эта возможность есть в современных интернет-банках.

«У меня интернет-магазин, что тут по эквайрингу?»

Интернет-магазину не обойтись без интернет-эквайринга: он принимает карты и платежи по СБП на сайте. Предложения банков различаются ставкой, сроком подключения, условиями для разных оборотов и тем, нужна ли интеграция по API. Ставки зависят от оборота, поэтому смотрите актуальный тариф эквайринга на сайте банка и считайте итоговую комиссию на вашем обороте.

Роботы вместо бухгалтера

Тем, у кого один интернет-магазин или компания только начинает работу, удобно воспользоваться онлайн-бухгалтерией. У одних банков она бесплатная, у других платная:

• Т-Банк — онлайн-бухгалтерия бесплатно с любым тарифом для ИП на УСН «Доходы», ИП и ООО на АУСН без сотрудников: считает налоги и взносы, формирует уведомления ЕНС и декларацию, напоминает о сроках.
• Точка — базовая бухгалтерия бесплатно (налоги, взносы, декларация, КУДиР, напоминания), расширенная — от 1 408 ₽ при оплате за год.
• Альфа-Банк предоставляет бесплатные бухгалтерские услуги.
• Модульбанк предлагает бухгалтерию для ИП и ООО.

Для проведения платежей организации нужна электронная подпись. Условия выпуска зависят от банка и тарифа, поэтому уточните стоимость ЭЦП до открытия счёта.

Платежи, переводы и снятие наличных

Сравнивайте не только абонентскую плату, но и комиссии за платежи: у большинства банков есть пакеты бесплатных платёжных поручений, а переводы внутри банка обычно бесплатны или стоят минимально. Переводы физлицам и снятие наличных почти везде ограничены лимитами тарифа. Например, в Точке бесплатный лимит снятия наличных зависит от тарифа: на «Начале» до 50 000 ₽ в месяц, на «Развитии» до 300 000 ₽, на «Корпоративном» до 5 млн ₽; на «Ноль» комиссия 350 ₽ за каждые 10 000 ₽. В Модульбанке на «Оптимальном» перевод в другой банк стоит 19 ₽, на «Безлимитном» — 0 ₽. Для внесения наличных проверьте список банкоматов-партнёров банка.

Овердрафт и проценты на остаток

Овердрафт даёт возможность временно уйти в минус на счёте, например при кассовом разрыве. Условия — лимит, срок и ставка — у разных банков различаются и зависят от тарифа, поэтому запрашивайте их у банка до открытия счёта. Проценты на остаток по счёту банки начисляют по-разному: у Альфа-Банка есть тарифы с начислением процентов на остаток, в других банках смотрите условия конкретного тарифа. Зарплатный проект, бизнес-карты и операционный день тоже зависят от банка и тарифа: платёжные поручения принимаются в течение операционного дня, а переводы по СБП и внутри банка обычно проходят быстрее.

Бонусы для предпринимателей

За открытие счёта банки дают подарки: деньги на рекламу в Яндекс Директе и VK Рекламе, бесплатные месяцы онлайн-бухгалтерии и других сервисов для бизнеса. Подробнее об этом мы рассказывали в статье про купоны. Что актуально сейчас:

• Точка — акция для продавцов на маркетплейсах: при открытии счёта можно выбрать до пяти бонусов, включая месяц бесплатного доступа к Единому кабинету селлера.
• Т-Банк — два первых месяца обслуживания бесплатно.
• Модульбанк — за каждого приглашённого друга месяц бесплатного обслуживания на любом тарифе.
• Альфа-Банк — скидка 50% на тариф «Быстрое развитие» на 6 месяцев для новых клиентов.
• Делобанк — месяц обслуживания бесплатно на тарифе «ДелоЛайт».

Какой банк выбрать

Только открываете ИП — присмотритесь к Точке («Ноль» в первые 90 дней), Т-Банку (два месяца бесплатно) и Модульбанку («Стартовый» без платы). Продаёте на маркетплейсах — у Точки есть специальные тарифы «Селлер». Нужна бесплатная бухгалтерия на упрощёнке — сравните условия Т-Банка и Точки. Опирайтесь на потребности бизнеса: оборот, число платежей, переводы физлицам и нужную бухгалтерию.