Меню

Лучшие интернет-банки для бизнеса, какой выбрать в 2019?

Содержание:
  1. Самые технологичные банки — кого сравниваем:
  2. Открыть фирму с помощью банка
  3. «У меня интернет-магазин, что тут по эквайрингу?»
  4. Роботы вместо бухгалтера
  5. Сравнение тарифов на обслуживание
  6. Овердрафт и проценты на остаток
  7. Длительность операционного дня
  8. Бонусы для предпринимателей

Сегодня мы сравним 6 популярных банков для открытия расчетного счета. Я уже упоминал некоторые из них в статье про бонусы рекламных систем. После этого решил, что было бы интересно выяснить, какой же банк самый интересный для открытия расчетного счета. Сравнивал с точки зрения малого бизнеса (ИП или небольшого ООО).

Почему именно эти банки попали в обзор:

  • Не только расчетный счет. Сегодня РКО-банк, это не просто счет для перевода денег, а многоцелевой облачный сервис. Здесь есть и бухгалтерия и депозиты, гарантии, статистика по кассам, конструкторы сайтов и документов и многое другое.
  • Современные интерфейсы веб-версии и мобильных приложений.
  • Бесплатные тарифы для малого бизнеса.

Для того чтобы выяснить информацию по условиям обслуживания,я звонил на «горячую линию» и писала в онлайн-чаты на сайтах. Для дополнительного материала, были взяты отзывы предпринимателей на общедоступных форумах. Тарифы меняются, если какая-то информация в статье перестала быть актуальна — пишите в комментариях, исправим!

Самые технологичные банки — кого сравниваем:

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе лучшего банка для IT-бизнеса, это Интернет функционал. Время не стоит на месте, и бизнес требует больше внимания. Соответственно, банк должен быть таким, чтобы все вопросы можно было бы решать, не выходя из дома.

Открыть фирму с помощью банка

Услуга Банк «Сфера» «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф Бизенес» «Дело банк» «Альфа банк»
Услуга открытия ИП и ООО подготовка док-в подготовка док-в бесплатно, + оформление документов для ИП и открытие РС – 2000 руб, Бесплатно нет бесплатно
Онлайн подача с выпуском КЭП 1490 руб. 9000 руб гос. пошлина – 800 рублей, обслуживание счета – 0 руб. нет нет бесплатно

Все сравниваемые Банки, кроме «Делобанка», предоставляют услугу, подготовки документов к открытию ИП. А в «Альфа Банке», «Точка Банке» и «МодульБанке», документы можно загрузить и отправить в личном кабинете. Что, согласитесь, очень удобно.

Для вашего удобства, в личном кабинете, можно соединить все открытые счета и вести учет всех доходов. Такую возможность, предоставляют все рассматриваемые Интернет-Банки.

«У меня интернет-магазин, что тут по эквайрингу?»

Тем предпринимателям, у кого есть интернет-магазин, не обойтись без интернет-эквайринга. Предложений достаточно много. Давайте, рассмотрим их в таблице.

Услуга Банк «Сфера» «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф банк» «Дело банк» «Альфа банк»
Интернет-эквайринг установка 10 минут, работает на любом сайте. Акт об оказании услуг 1 раз в месяц, платежный реестр- каждый день. При открытии счета:. подарок от Яндекс-касса: премиум тариф на 3 мес , 7000 на рекламу Яндекс Директ. 3 дня на проверку документов и 1 день на подключение, оплата только за проведенные платежи. нет платежей – нет оплаты за услугу от 2,2 до 2,4%. 2,8% от оборота. от 1 до 5 дней

подключение бесплатно, Банк. карты 2,79, 1,29, 1,79 % если оборот выше 20 млн руб, то комиссия м.б. меньше 2,3 %

бесплатно.

от 1,9 до 2,2%

бесплатно, комиссия за платеж без интеграции с Аpi 2,4%, с интеграцией 3,5%

Банк «Сфера», сотрудничает с Яндекс.Касса. Именно поэтому, подключить интернет-экварийнг они обещают за 10 минут. И за подключение, дарят подарки: премиум тариф на 3 мес в Яндекс-кассе и 7000 рублей, на рекламу Яндекс Директ.

Касса будет составлять от 3,5 до 6%. , С ним на уровни стоит Альфа-банк, но тут есть выбор между платежом с интеграцией и платежом без интеграции.

А самый низкий процент, у Дело банка. всего от 1.9% до 2.2 %

Роботы вместо бухгалтера

Что касается бухгалтерии, обычно тем, у кого один интернет-магазин или компания, только начинает свою жизнь, очень удобно воспользоваться онлайн бухгалтерией У одних банков – она бесплатная, а других платная. Цены на бехгалетрское обслуживание, вы можете увидеть, в следующей таблице.

Услуга Банк «Сфера» «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф банк» «Дело банк» «Альфа банк»
Бухгалтерия Бесплатно Бесплатно для упрощенной системы до 6% Ведение бухгалтерии, расчет налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год

Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 ₽ в год

бесплатно, в 1 клик ИП без сотрудников – УСН и ЕНВД – 5800/год,

ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) – 14000 руб/год,

ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) – 25000 руб/год.

первые 3 мес бесплатно

бесплатно

Так, в Модульбанке, бухгалтерия бесплатна только для Упрощенной системы налогообложения (6%). Что касается, Банка “Сфера”, “Тинькофф” Банка и Альфа-банка – тут очень удобный личный кабинет. и все платежи и расчеты по бухгалтерии, вы можете провести в 1 клик.

А вот в “Точка-банке”, ведение бухгалтерии, расчет налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год. На других системах налогообложения – отправка отчётности и сверка с налоговой — 2 500 ₽ в год.

Так же, как и “Точка-банк”, Дело-банк предлагает своего бухгалтера, но стоимость тут несколько выше: ИП без сотрудников – УСН и ЕНВД – 5800/год, ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) – 14000 руб/год, ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) – 25000 руб/год. Зато, есть и бонусы: первые 3 месяца – пользования услугой, бесплатно.

Для проведения платежей, ни одна орагнизация, не обойдется без электронно-цифровой подписи.

Все рассматриваемые нами банки, предоставляют ЭЦП бесплатно, «Точка-банк» предлагает для подписи тач-или фейс-айди, смс-коды. В приложении «Модульбанка», можно в 1 клик подписать документ. А вот Альфа-Банк, предоставит Электронно-цифровую подпись за 2500 рублей.

Сравнение тарифов на обслуживание

Тарифные планы, раздлеются по категориям: для малого, среднего и крупного бизнеса. Представляю вашему вниманию сводную таблицу, по ценам на ТП.

Услуга Банк “Сфера” Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк Альфа банк
Тарифы – обслуживание S (для новичков, небольшой бизнес) – 0 руб,

М (малый бизнес) – 599 руб/мес,

L (для больших платежей) – 899 руб/мес

Стартовый – 0 руб, Оптимальный-490 руб, Безлимитный – 4900 руб. Необходимый Минимум – 0 р. Золотая середина – 500 руб,

Все лучшее сразу – первые 3 мес – 500 руб, далее 2500

Простой – 490 руб/мес, Продвинутый – 1990 руб/мес, Профессиональный – 4990 руб/мес. Выгодный старт- 0 руб, Активный рост – 990 руб/мес, Надежное решение – 3100 руб/мес,

высшая лига – 7590 руб/мес.

Тариф 1% – 0 руб, Электронный 1440, Успех – 2300, Альфа бизнес ВЭД – 3200, Все что надо – 9900 руб/мес.

Ориентируясь на данные, приведенные в таблице, видно, что только в «Тинькофф Банке» нет тарифа. Без платы за обслуживание. Но есть приятный бонус, для новых предпринимателей. Если ИП зарегистрирован не более 6 месяцев назад, при подключении ТП «Простой», до 6 месяцев Обслуживания бесплатно. Для всех остальных, до 2 месяцев обслуживания бесплатно.

В «Альфа Банке», для малого бизнеса, предусмотрен ТП «1%». Клиент платит 1 % только за входящие платежи, а за вывод средств, ничего не оплачивает. И в «Модульбанке» платы за обслуживание на ТП «Стартовый тоже нет, но входящие платежи бесплатно, зато за вывод средств – клиент оплатит комиссию равную – 90 рублей .

Услуга Банк “Сфера” Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк Альфа банк
Тарифы – межбанк платежи 90 руб.

на карту БКС

S – до 100 000 руб,

M – до 150 000 руб,

L – до 300 000 без комиссии.

Стартовый – 90 руб. ,

оптимальный – 19 руб,

Безлимитный – 0 руб.

Минимум – Платежи, переводы физлицам, – 0 руб, ,

Середина –

10 бесплатных платежей, до 200 000 с ИП бесплатно, до 100 000 руб. с юр.лиц – 1%, Все лучшее сразу – 100 бесплатных платежей, до 500 000 с ИП бесплатно, до 300 000 с юрлиц бесплатно

Простой = 3 бесплатно далее 49 ₽ Продвинутый – 10 бесплатно, далее 29 ₽. Профессиональный – 19 ₽ за платеж

физ. лица – простой – 1,5 %+99 руб. (до 400 000 руб), продвинутый – 1%+79 руб.(до 400 000) ,

проф-й – 1%+59 руб. (до 800 000 руб).

есть услуга межбанки без комиссии

Выгодный старт- 87 руб, Активный рост -25 руб. Надежное решение – 25 руб,

высшая лига – бесплатно

Тариф 1% – Бесплатно

Электронный – 16 руб.

Успех – Бесплатно 10 платежей в месяц

Альфа-Бизнес – 30 руб.

Все что надо – Бесплатно

Та же, история и с банком «Сфера», стоимость исходящего платежного поручения, на любом тарифе составит 90 рублей. В «Точка банке», есть лимит на исходящие платежные поручения, а вот Тинькофф банк, предлагает нам бонус в виде 3 первых платежей бесплатно, а далее согласно тарифному плану. (так на тарифе простой, стоимость 1 платежного поручения, будет составлять 49 рублей).

Выгоднее всего, совершать внутрибанковские переводы. В таком случае, комиссии либо вовсе нет, либо она минимальна. И платежные поручения, поступают мгновенно

Услуга Банк “Сфера” Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк Альфа банк
внутрибанковский перевод физ. лицам S – до 100 000 руб,свыше 100 тыс.₽ — 1,5% от суммы, свыше 300 тыс.₽ — 3% от суммы, превышающей 300 тыс.₽; свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы, превышающей 1 млн.₽

M – до 150 000 руб,, свыше 150 тыс.₽— 1,5% от суммы, превышающей 150 тыс.₽; свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы, L – до 300 000 без комиссии. свыше 300 тыс.₽ — 1,5% от суммы, превышающей 300 тыс.₽; свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы свыше.

внутрибанковские бесплатно

до 1 000 000,

физ.лицам: до 500 000 – оптимальный, до 1000 000 руб. – безлимитный.

свыше –

: 0.75 на карту физ.лица до 300 000 стартовый,

1% от 0,5 до 1 млн. ₽ / месяц – оптимальный,

1% от 1 до 2 млн. ₽ / месяц – безлимитный.

внутрибанковские бесплатно. 2,9%+290 ₽ 1%, мин. 390 ₽ Бесплатно 2,9% (Бесплатно в рамках лимита переводов)

На личную карту простой – до 400 000, продвинутый – до 700 000, профессиональный – до 1 000 000.

0 рублей все пакеты согласно тарифу

«Альфа-Банк» выпускает, специально для своих клиентов, карты Альфа-кэш. Которые, позволят совершать переводы без оплаты процентов.

Услуга Банк “Сфера” Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк Альфа банк
Персональная карта, корпоративная кол-во без ограничений, установление лимита.

бесплатный выпуск и обслуживание, смс инфо

выпуск и 1 год обслуживания бесплатно, далее 300 руб/год.

снятие с кк – Стартовый до 100 000 — 2,5 %,до 300 000 — 5 %,дальше — 20 %.

Оптимальный -до 50 000 — бесплатно, до 300 000 — 1,5 %,до 500 000 — 5 %,дальше — 20 %.Безлимитный до 100 000 —бесплатно,до 500 000 — 1,5 %,до 1 000 000 — 5 %,дальше — 20 %.

выпуск и обслуживание бесплатно, в день открытия РКО, бесплатно неограниченное количество, далее 490 руб бесплатно выпуск и обслуживание. комиссия за снятие в банкоматах до 3% Альфа CashIN – только для внесения, 1-я бесплатно, последующие 199 руб, обслуживание бесплатно, плата за внесение согласно ТП.

Альфа CashЛайф – вносить и оплачивать, 1 выпуск бесплатно, далее 199 руб/шт и а/п 299 руб /мес.

Альфа CashПерсона – увеличенный лимит.

1-й выпуск бесплатно, далее 199 руб и а/п 399 руб/мес.

Персональные карты, при открытия расчетного счета выпускаются бесплатно. ВАльфа-Банке, стоит ограничение на бесплатный выпуск – 1 карта. А остальные, за 199 – 399 рублей. Без абонентской платы, выпускается карта, только для внесения наличных. В Модульбанка, обслуживание первый год бесплатно, далее 300 руб/год. Все остальные банки, не взимают комиссию за пользование корпоративной картой.

Вносить наличные, во многих банках, можно в любом банкомате Мира, который поддерживает систему MasterCard. Maestro. Например, у Банка «Тинькофф», более 300 партнеров по всей России.

Услуга Банк “Сфера” «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф банк» «Дело банк» «Альфа банк»
Внесение наличных терминалы и банкоматы

АО «БКС Банк», ПАО «РОСБАНК» и ПАО «БИНБАНК»

АО КБ «Модульбанк», в кассах АО КБ «Юнистрим» и ПАО «Бинбанк», стартовый 0,5%., остальные – 0 % Почта России, Бинбанк, контакт, Открытие, Росгосстрах Банк, Тинькофф, МТС, Элекснет,

МКБ, Бинбанк, Билайн, Мегафон, ПСКБ, Киберплат, МОСОБЛ банк, Форвард мобайл, МТС Банк, Амиго, Telepay, Золотая корона, Contact, Телефон.ру, Центр управления платежами, Почта банк, Почта России.

в кассах СКБ и Газэнергобанка.

Тарифы Выгодный старт до 50 000 /мес 0,2 %, Активный рост – до 50 000 руб/мес 0,2%, Надежное решение – бесплатно до 200 000 руб/мес, далее 0,1%, высшая лига – бесплатно

0 руб. с помощью карты Альфа-Cash.

Овердрафт и проценты на остаток

Что касается овердрафта, Банк «Сфера» и «Дело банк» его не предоставляют. Это видно. в таблице ниже.

Услуга Банк “Сфера” Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк «Альфа банк»
овердрафт нет Овердрафт до 2 млн ₽, кредиты от 12% годовых от семи до 28 дней. Процентная ставка от 21% до 25%. П до 300 000 руб, 98 руб/день, до 15 дней. нет от 300 000 до 10 000 000 по ставке от 16,5 до 16,5 % годовых. 1% комиссия при получении, до до 60 дней или на 12 месяцев.

Самый выгодный по процентам, Овердрафт у «Модульбанка» всего 12% годовых , а вот по возможностям у “Альфа-банка”. Для маленьких кредитов. подойдет Тинькофф банк, тут оплата всего 98 рублей/день.

Благодаря открытию р/с в определенном банке, можно приумножать свой капитал, это доступно благодаря начислением процентов на минимальный остаток.

Услуга Банк «Сфера» «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф банк» «Дело банк» «Альфа банк»
% на остаток нет до 7% нет до 6% до 5% , не начисляется на тариф выгодный старт. до 3%

Как видно из таблицы выше. «Модульбанк», начисляет больше всех процентов на остаток до 7%. А Банк «Сфера» и «Точка банк», не начисляют проценты.

Что касается зарплатного проекта, то во всех банках, кроме Банка «Сфера», выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатно.

Длительность операционного дня

В каждом Банке, есть такое понятие, как операционный день. От его продолжительности, зависит насколько быстро вы сможете отправлять платежные поручения. В «Точка Банке». Самый длинный операционный день. А в «Дело банке» все платежи срочные, и проходят мгновенно.

Услуга Банк «Сфера» Модульбанк Точка банк Тинькофф банк Дело банк «Альфа банк»
Операционный день Длинный, с 01:00 до 20:45 по Москве, Самый длинный, с 00:00 до 21:00, с 1:00 до 20:00, внутрибанковские мгновенно мгновенно с 1:00 до 19:50

Бонусы для предпринимателей

Ну и не обойтись без бонусов. В благодарность, за открытие р/с, клиент Банка получает дополнительные подарки. В основном это деньги на рекламу в Яндекс.Маркете и многие других, важных инструментов и площадок для развития бизнеса. Подробнее про купоны мы рассказывали в соответствующей статье. В таблице приведем лишь небольшую часть:

Услуга Банк «Сфера» «Модульбанк» «Точка банк» «Тинькофф банк» «Дело банк» «Альфа банк»
Бонусы Бонусы до 125 000 рублей Много бонусов. Например: 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный номер 8800 от Билайна, 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела, 3 месяца обслуживания в удостоверяющем центре СКБ Контур до 225000 на развитие бизнеса (яндекс директ, мое дело, мегафон, нетхауз, мой склад и др) Бесплатное обслуживание на 2 мес;

До 10 000 руб на Яндекс.Директ;

До 50 000 руб на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте;

3 000 руб на рекламу в Google AdWords и на Youtube;

3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно;

До 10 000 руб на рекламу от Seopult и другие бонусы

х 9 000 ₽ на рекламу в Яндексе

и до 50 000 ₽ на продвижение в социальных сетях.15 месяцев онлайн-бухгалтерии Эльба

для новых ИП бесплатно.

Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24» на полгода бесплатно.

Cертифи- кат, на подбор персонала, в HeadHunter.

В заключении, хочу сказать, что основываясь на потребностях вашего бизнеса и используя, сравнительные таблицы можно выбрать свой лучший банк. Успехов в бизнесе.

Добавить комментарий